每個人對買房的渴望程度肯定不同，目的也不一樣。整理一下在買房之前我在想什麼、這中間的糾結過程與自我觀察，以及過了幾年後想法的變化。
買房的渴望來自缺乏安全感
每個人都可能孤獨終老，害怕成為下流老人。這是我想買房的原始動機。
原生家庭在新北，父母各自有一間公寓，聽起來身為獨生女好像坐等繼承就好？然而我從小就對金錢缺乏安全感，爸媽都是辛苦付出勞力(校工和清潔工)才把我養大，雖然有些存款但不足應付任何重大意外，容易杞人憂天的我總會想，若是哪天父母失去行為能力，我能負擔得起長期照護費用嗎？所以我做財務規劃時不會預想自己將繼承他們的房子，那是他們養老的本錢，不是我的，我得有自己的小窩，老了才有地方住。
即便受過更多教育、順利找到高於平均薪資的工作，我的金錢觀依然受父母影響相對保守，工作了三四年、看了好幾本理財書籍才鼓起勇氣買股票，存了幾桶金也沒勇氣把存款都投入股市實現複利奇蹟；想到通膨正在悄悄縮水我放在銀行的錢，內心總有些焦慮，加上周圍大我幾歲的同事們在2018年時突然熱烈討論買房，於是我也開始做相關功課，找朋友討論。
自住或投資？買在哪裡？如果要換工作，怎麼知道未來在哪工作？要考慮工作地點還是離家近的地方？要不要考慮增值空間？為什麼想現在買？是不是受到同儕刺激才想買？好多問題看似糾結、甚至有些尖銳，買房的渴望也隨著月亮陰晴圓缺、忽高忽低，經過一年的時間，這些問題最後殊途同歸來到一個問題：「對我來說，人生最重要的是什麼？」
當時的答案是：照顧好爸媽，可以跟我愛的與愛我的人在一起，有點閒錢看看世界、照顧地球，死前有尊嚴，就好。
要做到這些，我得趁自己有能力賺錢的時期，規劃足以讓自己心安的財務配置。
買房前的經濟狀況與預算規劃
大學畢業後，著急改善對金錢的不安感，選擇了工時長但容易存錢的工作，長期派駐中國；工作幾年後，開始使用手機銀行app零存整付的功能，將大部分台幣薪資存下來，平時就以派駐津貼過日子。
起初想著存到一筆錢就離職去國外唸書，但終究是高估了自己的精力與腦力，看著GMAT的教材不斷質疑自己：光是準備這些考試我就這麼痛苦了，我真的有這麼想唸書嗎？我真的要把現在的存款梭哈去唸書嗎？……不了謝謝。有了這層認知，我算是徹底斷了重回校園的念頭，留學基金就這麼閒置在戶頭，變成後來的頭期款。
我開始整理每年所需繳的保單、檢視歷年生活開銷、盤點自己的存款與基本月薪，邊看YouTube買房教學邊在筆記本上盤算自己該如何規劃。
保守的我不敢一口氣投入所有存款，於是在保有足夠的現金(足以支撐裸辭的意思)與持續存股的前提下，設定150萬做自備款、每月房貸不超過三萬五為篩選條件，將目標鎖定在「總價750萬的成屋」或「總價1200萬的預售屋」且離老家近的地區。
每月能接受多少房貸是考量當時的月薪、存錢目標、必要支出與消費習慣，進而了解自己能接受每月付到房貸的金額；至於如何用自備款150萬計算合適目標，則是用網路上的房貸計算器推敲模擬。
最後的推進器是玻璃自尊心
現在回想起來，買房子之前的那次返台隔離，應該是人生中最抑鬱的時期，同梯的夥伴陸續跳槽離職，我自己關在隔離住所改履歷改得生無可戀。當時想要買房子的念頭除了安全感，更多是極度需要有一件事物來安撫「我怎麼會是剩下來的？」的挫敗感——成為一個有房產的人，好像就能看起來沒那麼失敗？
這玻璃自尊心回過頭看是蠻有趣的，我確實花了不少時間和自己對話，後續再分享接納自己的嫉妒心、消化執念的過程；但也就是這玻璃自尊心，讓在腦袋裡盤旋兩年多的念想化為現實。
隔離結束後，我就拿著符合預算的目標清單，拜託有買房經驗的髮小載我去，當時也沒想到，我會當天就簽約了。
背房貸後生活與心境的改變
若買預售屋時的訂金、簽約金符合預算，初期對生活開銷並不會有任何影響。以下條列總價1200萬預售屋實際付的金額與時間點，可以看出買這間預售屋相當於把頭期款分兩年付，簽約後的一年是緩衝期，能繼續存更多錢，不會有要把所有積蓄一次投入的恐慌感。簽約的時候大樓已經蓋到一半了，如果更早或更晚簽約，那頭期款分攤的時間也會拉長或縮短。
- 訂金20 (現場刷卡, 2020)
- 契約金100 (當週匯款, 2020)
- 頭期款120+暫收款20 (2021)
- 貸款960 (交屋對保, 2022)
想起要簽房貸合約的那陣子，每天腦袋想的都是「我要開始負債啦」、「從今以後要縮衣節食」；實際上，繳了一年多的房貸後，我的生活沒有因為背負債務遭逢巨變，消費習慣也沒有變緊縮，反而更懂得及時行樂，就是存退休金的速度變慢了。
一切像是和買房前沒什麼兩樣，但其實還是有些事情悄悄改變了，比如到戶政事務所申請自用住宅稅率、遷戶籍成為戶長的那刻，突然強烈意識到，啊，我是個成年人了。(都成年多少年了……)
回過頭看三年多前的這個決定，坦白說，內心多少還是有些後悔，覺得自己買太小了(迷你二房)、買太偏了(沒有捷運)、採光太差了……但後來我意識到，自己會有這些想法，還是受到原生家庭的影響，好像買了房子就是一輩子要住那了，其實未來生活發生變化都可能會換屋，沒必要用這些問題批判自己的決定，而是該藉這次的經驗更了解自己重視什麼。
這三年世界發生許多變化，疫情、戰爭，我的工作環境變了，身分也從單身踏入已婚人士陣營，再問自己一遍，「對我來說，人生最重要的是什麼？」，答案還是一樣的。
打開新聞會看到政治人物們對年輕人買不起房發表各種政見，但年輕人真的想要或需要買房嗎？對現在的我來說，房屋只是資產配置的其中一個選項，用來服務我們想過的日子；也許房屋也像品牌logo，是某種標籤，但愛我的人不會在乎這個標籤，不在乎我的人也不會因為這個標籤多看我一眼。
比起問想不想買房、該不該買房，更需要先想清楚的是自己對生活的期待，以及對財富的安全感。
今年元旦，看著老王和我從小認識到現在的老友們，一起在我那沒有沙發的客廳大跳Just Dance，笑到燒聲，覺得很幸褔。